Chwilówki a zdolność kredytowa - jak wpływają na naszą ocenę kredytową?

Krótkoterminowe pożyczki oferowane przez instytucje pozabankowe, znane jako chwilówki, są popularne nie tylko wśród osób mających trudności z uzyskaniem kredytu bankowego, ale także wśród tych, którzy potrzebują szybko gotówki. Z tego powodu ten produkt finansowy jest często wybierany przez Polaków. Jednak rośnie liczba osób zastanawiających się, jak chwilówki wpływają na zdolność kredytową. Jak te pożyczki oddziałują na naszą zdolność kredytową? 

Chwilówki a zdolność kredytowa - czy mają wpływ?

Osoby, które korzystały z chwilówek, zwłaszcza te starające się o kredyt hipoteczny, często zastanawiają się, czy te pożyczki wpłyną na ich zdolność kredytową i decyzję banku. Ważne jest, by wiedzieć, że chwilówki, podobnie jak każde inne zobowiązania, takie jak zakup na raty czy pożyczki bankowe, mają wpływ na zdolność kredytową.

Wpływ ten zależy również od momentu zaciągnięcia pożyczki. W przeszłości nie wszystkie firmy pożyczkowe zgłaszały takie zobowiązania do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Obecnie, zgodnie z ustawą antylichwiarską, wszystkie firmy pożyczkowe, podobnie jak banki, muszą oceniać zdolność kredytową klientów i raportować dane do BIK. Dlatego jeśli chwilówka została zaciągnięta niedawno, będzie widoczna w BIK i może wpłynąć na zdolność kredytową.

Chwilówki a zdolność kredytowa - jak wpływają na naszą ocenę kredytową?

Coraz więcej osób interesuje się zależnością między chwilówkami a zdolnością kredytową, zwłaszcza w kontekście kredytu hipotecznego. Zaciąganie chwilówek, nawet jeśli są one spłacane terminowo, może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową w sytuacji, gdy staramy się o kredyt hipoteczny. Osoby planujące taki kredyt powinny starannie dobierać nowe zobowiązania, aby nie obniżyć swojej zdolności kredytowej.

Chwilówki mogą zarówno obniżać, jak i podnosić zdolność kredytową, w zależności od tego, czy są spłacane w terminie. Terminowe spłacenie chwilówki może pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową, natomiast opóźnienia w płatnościach mogą ją obniżyć. Ponadto każda niespłacona chwilówka obniża zdolność kredytową, gdyż jest to zobowiązanie, które bank uwzględnia przy obliczaniu zdolności kredytowej.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to wskaźnik, który ocenia, czy klient będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie oraz jaka jest maksymalna kwota kredytu, którą może uzyskać. Banki używają różnych algorytmów do obliczania tego wskaźnika, biorąc pod uwagę wiele czynników, takich jak dochody, forma zatrudnienia, obecne zadłużenie czy historia kredytowa. Kluczowe jest, aby spłacać wszystkie zobowiązania terminowo, co pozwala utrzymać pozytywną historię kredytową, niezbędną przy ubieganiu się o nowe kredyty.

Kiedy warto rozważyć chwilówkę?

Niektórzy decydują się na zaciągnięcie chwilówki, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Jednak przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego nie jest to zalecane, ponieważ może to negatywnie wpłynąć na decyzję banku. Jeżeli jednak nie mamy żadnej historii kredytowej, zaciągnięcie i terminowa spłata chwilówki może pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową, o ile wszystkie chwilówki zostaną spłacone przed staraniem się o nowe zobowiązanie.

Czy każda pożyczka wpływa na zdolność kredytową?

Obecnie wszystkie zobowiązania, w tym chwilówki, są odnotowywane w BIK i mają wpływ na zdolność kredytową. To, czy zobowiązanie wpływa na nasz scoring BIK pozytywnie, czy negatywnie, zależy głównie od tego, czy jest spłacane w terminie.

W przeszłości nie wszystkie chwilówki trafiały do BIK. Od maja 2023 roku, zgodnie z ustawą antylichwiarską, każda pożyczka, w tym chwilówki, musi być raportowana do BIK, co oznacza, że każda pożyczka wpływa na naszą zdolność kredytową.

Chwilówki mogą zarówno pozytywnie, jak i negatywnie wpływać na zdolność kredytową, w zależności od ich terminowej spłaty. Świadomość tego wpływu jest kluczowa, zwłaszcza przy planowaniu kredytu hipotecznego. Dbając o regularne spłacanie zobowiązań i unikanie nowych długów przed złożeniem wniosku o kredyt, można utrzymać lub nawet poprawić swoją zdolność kredytową.