Wywiad z właścicielem firmy działającej w branży pożyczek pozabankowych!

Szanowni Państwo,

My, jako nowoczesny serwis E-chwilowki.pl współpracujący z wieloma firmami oferującymi pożyczki poza bankowe i pomagający wybrać ludziom najlepsze oferty, a także ułatwić tym decyzje o kredycie, przeprowadziliśmy wywiad z prezesem jednej z dużych firm działających na polskim rynku tzw. chwilówek. Dzięki Nam otrzymacie Państwo najświeższe informacje nie publikowane jeszcze nigdzie indziej, z pierwszej ręki od osoby, która ten rynek zna praktycznie od wielu lat!

 

Nasz rozmówca Paweł Z. [Firma X] za Naszą namową zgodził się na wywiad pod warunkiem zachowania anonimowości, gdyż jego zdaniem społeczeństwo negatywnie, a zarazem niesłusznie odnosi się do branży, w której prowadzi swoją działalność biznesową. Zapraszamy!

 

E-chwilowki.pl: Dzień dobry, dziękujemy, że zgodził się Pana na przeprowadzenie rozmowy. Proszę na początek powiedzieć nam kilka słów o sobie i  na temat prowadzonej przez Pana działalności.

Paweł Z.: Nazywam się Paweł Z. i jestem prezesem [Firma „Nazwa”] - jednej z większych firm działających na polskim rynku od 8 lat. Swój biznes prowadzę w branży pożyczek poza bankowych, często takie firmy są określane jako parabanki, czy jak niektórzy potocznie mówią, są to firmy z chwilówkami.

E-chwilowki.pl: Kto najczęściej należy do Państwa klientów?

Paweł Z.: Mogę stwierdzić, że trafiają do nas ludzie bardzo zróżnicowani, praktycznie wszyscy, bez względu na wiek, zawód czy wykonywane obowiązki. Są wśród nich zarówno ludzie młodzi jak i starsi. Zarówno osoby które mają kłopoty finansowe i pilnie potrzebują wsparcia jak i są też tacy klienci, którzy chcą sobie spełnić jakieś zachcianki za uzyskane pieniądze.

E-chwilowki.pl: Na przykład na jakie rzeczy czy sytuacje ?

Paweł Z.: Naprawdę różne sytuacje i cele przeznaczane są pożyczki. Bywa że jakaś osoba chce wyjechać sobie na weekend i spędzić miło czas, kupić sobie lub osobie bliskiej jakąś fajną rzecz. Część osób nie może sprostać pokusie i wyda swoją chwilówkę na modne ciuchy, imprezę, czy na przykład pomyśli o kupnie AGD czy TV  po okazyjnej cenie. Czasami sam jestem w szoku na co ludzie chcą przeznaczać oferowane przez nas chwilówki, ale to ich własny wybór. Niestety. Jednak często zwracają się do nas klienci, którzy pożyczyli od kogoś pieniądze, a wiedzą, że możemy być ich jedyną deską ratunku. Zwracają się do nas smutni, niektórzy ze łzami w oczach proszą o pomoc. Z analizy i statystyk prowadzonych w mojej firmie wynika, że ci drudzy klienci są w większości. Jeśli możemy im pomóc stanowi to dla nas największą satysfakcję i zadowolenie.

E-chwilowki.pl: Czyli mówi Pan, że głównie są to osoby, które mają problemy i rozwiązujecie je?

Paweł Z.: Zgadza się, ale nie każdemu możemy pomóc. Trzeba też spełniać pewne zasady i z góry określone są minimalne wymagania. Gdy klient je spełnia możemy dopiero przejść do dalszych czynności przygotowawczych pożyczkę, czyli weryfikacji i decyzji.

E-chwilowki.pl: Czy mógłby Pan wspomnieć trochę o tych wymaganiach jak już jesteśmy w temacie?

Paweł Z.: Aby móc otrzymać takie wsparcie finansowe nie tylko u nas, ale zapewne też w innych firmach działających podobnie jak my, należy posiadać ważny dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość, należy ukończyć 18 lat i posiadać obywatelstwo polskie. Tak więc jak wspomniałem różni ludzie trafiają i młodzi i tacy w podeszłym wieku, z różnymi sytuacjami, problemami i z różnym podejście czego później doświadczamy. Mogę podsumować to o czym mówię tym, że w mojej firmie widzę cały przekrój społeczeństwa w Polsce.

E-chwilowki.pl: W ostatnich latach nastąpił gwałtowny popyt na tzw. chwilówki, taki prawdziwy boom i rozwój tego rodzaju usług finansowych. Dlaczego?

Paweł Z.: Może zacznę od tego, że największą zaletą tego typu pożyczek jest ich dostępność i uproszczone do minimum procedury przyznawania. Łatwiej jest otrzymać takie wsparcie niż jest to w przypadku banków. Ludzie, którzy pilnie potrzebują pieniędzy i nie mają czasu na drążenie historii, stania w kolejkach w banku, czekania na decyzje i weryfikacje, później podpisywanie umowy. A często po wszystkim  i  tak  dowiadują się o odmowie. Proszę mi wierzyć, że Ci ludzie najczęściej trafiają do nas zniechęceni przez bank...

E-chwilowki.pl: Jeszcze tak wejdę w słowo... zastanawiają mnie te uproszczenia i ułatwienia stosowane w Pańskiej i innych firmach z chwilówkami?

Paweł Z.: Ułatwienia to na pewno wspomniana już dostępność. Proszę spojrzeć na to, że mamy swoje placówki do których przychodzą ludzie z ulicy, praktycznie każdy może wejść, a w sprzyjających okolicznościach wyjść w ciągu godziny lub krócej z pożyczką która spełni jego oczekiwania. Druga sprawa, proszę Pana to to, że mamy swoją nowoczesną stronę online. Każda osoba posiadająca internet i konto bankowe może sobie siąść wszędzie, na przykład w domu na urlopie, wypełnić wniosek, wysłać online i często sam pr0oces zamyka się w czasie 15 minut. To chyba moim zdaniem najbardziej wpłynęło na rozwój naszej firmy i innych podobnych para banków. My wychodzimy naprzeciw oczekiwaniom klienta..

E-chwilowki.pl: Przed naszą rozmową, trochę rozejrzałem się na rynku. Często pojawia się określenie pożyczka bez BIK, na czym to polega?

Paweł Z.: BIK to jak zapewne Pan wie jest to baza  zawierająca wszystkie osoby które kiedykolwiek i w gdziekolwiek brały jakieś pożyczki. Z BIK-u można odczytać historię finansową klienta z jego przeszłości oraz bieżącą. Patrząc tam Wiemy o  potencjalnym pożyczkobiorcy  praktycznie wszystko: ile miał długu, jaki ma obecne zobowiązania finansowe i jakie są jego bieżące oczekiwania co do wysokości pożyczki i okresu kiedy je zamierza spełnić.

E-chwilowki.pl: A jak to wygląda w Pańskiej firmie z tym sprawdzaniem?

Paweł Z.:  Wnikliwe pytanie, ale odpowiem Panu jak to wygląda w praktyce. Nasza firma przez lata doświadczeń nauczyła się, że warto korzystać ze wszystkich narzędzi, które sprawdzają rzetelność naszego kredytobiorcy. Gwarantuje to bezpieczeństwo finansowe naszej firmy. Tak więc, oprócz BIK mamy też dostęp do KRD i tego typu narzędzia. Proszę zrozumieć, że na tym nasza działalność polega, to są nasze pieniądze i my podejmujemy  ryzyko. A jak już wcześniej wspomniałem, mamy cały przekrój społeczeństwa, musimy zachować zdrowy rozsądek bo inaczej byśmy zbankrutowali udzielając pożyczek bez pokrycia i bez możliwości powrotu zainwestowanego kapitału. Wracając do pytania, według naszych procedur sprawdzamy szczególnie  nowych klientów, nam nie znanych - bo to jest grupa największego ryzyka dla nas.

E-chwilowki.pl: W prasie, telewizji czyta się o tym, że wiele osób rezygnuje z usług banków, że zabieracie klientów takim markom jak na przykład Pekao i innym. To jest fenomen tego co się dzieje w kraju, uważa Pan podobnie?

Paweł Z.: Myślę, że przyczyna rozkwitu naszej branży tkwi właśnie w tej szybkości działania firm pożyczkowych. Banki często mają nadmierne procedury i to wydłuża czas podjęcia decyzji. Banki z drugiej strony mogą proponować większe kwoty pożyczek, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne na długi, a nawet bardzo długi okres spłaty. W tej grupie pożyczek mają nad nami zdecydowaną przewagę.  W mojej firmie według moich ustaleń z zarządem nasze pożyczki są w kwocie do 5000 złotych i są to wsparcia finansowe udzielane do 12 miesięcy.

E-chwilowki.pl: A najczęściej jakie klienci biorą chwilówki zakładając, że spełniają podstawowe warunki ?

Paweł Z.: Największą grupę stanowią pożyczki rzędu 500-1000zł na okres miesięczny do spłaty. Często te mniejsze chwilówki trafiają do klientów nam wcześniej nie znanych jako tzw. próby rzetelności. Oczywiście często, aby otrzymać upragnione wsparcie ludzie obiecują, że spłata będzie i terminowa. Później życie weryfikuje prawdziwość ich słów.

E-chwilowki.pl: Dla nowych klientów macie więc jakieś specjalne promocje, aby ich przekonać do pożyczki w Waszej firmie?

Paweł Z.: Tak, musimy pozyskiwać nowych klientów, aby odgrywać jakąś rolę w branży to konieczne. Proszę Pana, nasze promocje nie są skierowane tylko do klientów nowych dla nas, ale też do tych którzy współpracują z nami już długi czas i traktujemy ich jako poważniejszych partnerów w biznesie. Obecnie dla nowych oferujemy pierwszą pożyczkę do tysiąca złotych za darmo. Polega ona na tym, że pożyczkobiorca, który pierwszy raz podpisuje z nami umowę pożyczki i spłaci ją w terminie do miesiąca nie ponosi żadnych kosztów. Innymi słowy mówiąc ma pożyczkę od nas za free, czego na przykład nie otrzyma w banku. My ponosimy ryzyko, ale jest to także sposób na marketing jest i sposób na pokazanie się na rynku i przekonanie ludzi, że my działamy uczciwie według partnerskich zasad.

E-chwilowki.pl: A jakieś promocje dla stałych i sprawdzonych klientów, o których może Pan wspomnieć?

Paweł Z.: Stali odbiorcy chwilówek to nasza najcenniejsza grupa klientów, która należy utrzymać i „pielęgnować”. To oni spłacają swoje zobowiązania w terminie, zgodnie z umową, wszystko na czas. Zwiększają naszą płynność finansową, przychody i przepływ gotówki. Informujemy ich na bieżąco o bonusowych ofertach chwilówek na naszej stronie internetowej, ulotkach reklamowych, mailowo. Specjalnie dla nich mamy oferty z niższym oprocentowaniem, wydłużonym terminem spłaty i o to co często ludzie zabiegają zwiększamy też dla nich kwoty pożyczki. Ale wiadomo na to pracują przez swoje rzetelne podejście.

E-chwilowki.pl: W świecie mediów słyszy się o nieuczciwych firmach oferujących tzw. chwilówki, mógłby Pan ustosunkować się do tej opinii?

Paweł Z.: Jak to w życiu sytuacje są różne, istnieje też jakiś margines, wszędzie można trafić na nieuczciwe osoby, firmy. Dlatego każdy musi ze swojej strony zachować też rozsądek, rozwagę i ostrożność, jeśli przez brak nie uwagi nie chce mieć kłopotów finansowych. Ale to jak mówię, jest to margines w naszej branży i sprawy te wzbudzają sensacje, często są więc maksymalnie nagłaśniane w mediach reportażach i szkodzą wizerunkowi całej branży. Ale mówię Panu, że to sytuacje sporadyczne. Sami osobiście mieliśmy sytuacje, że zawiadomiliśmy prokuraturę o nieuczciwej firmie w branży dla swojego dobra.

E-chwilowki.pl: Widzę, że patrzy Pan z optymizmem na to co dzieje się na rynku parabankowym..

Paweł Z.: Według moich wieloletnich obserwacji, wielu przebytych sytuacji muszę stwierdzić, że klienci którzy spłacają swoje zobowiązania w terminie często są zadowoleni z usług świadczonych przez  instytucje para bankowe, dziękują nam za pomoc, za to że pojawiliśmy się w momencie kiedy nas najbardziej potrzebowali. Narzekają najczęściej pożyczkobiorcy, którzy nie spłacają swoich zobowiązań na czas. To oni albo opóźniają spłatę, albo całkowicie uciekają od odpowiedzialności. Wiadomo, wobec takich ludzi musimy wyciągnąć konsekwencję, ale to są sytuacje na ich własne życzenie. Tylko, że to oni w negatywny sposób obsmarowują naszą branże.

E-chwilowki.pl: To jakby Pan szybko w kilku zdaniach mógł mi zareklamować usługi świadczone przez Pańską firmę, tak, abym dziś jeszcze zdecydował się na chwilówkę?

Paweł Z.: Jesteśmy znaną firmą na rynku, posiadamy certyfikaty  jakości, nie jesteśmy znikąd. Podchodzimy indywidualnie i elastycznie do potrzeb każdego klienta. Mamy zarówno placówki jak i internet, ograniczamy  formalności do minimum  i decyzja jest w możliwie jak najkrótszym czasie. Dodatkowo posiadamy  infolinie, na której wyszkolony personel udziela wszelkich porad i informacji oraz w razie potrzeby pomaga wybrać najkorzystniejszą i adekwatną pożyczkę dla potrzeb odbiorcy. Nasze umowy są przejrzyste, wyraźne, zrozumiałe dla każdego, nie mamy żadnych ukrytych kosztów, nie stosujemy nieuczciwych praktyk. Klient jest dokładnie informowany świadczonej przez nas usłudze finansowania...

E-chwilowki.pl: Przepraszam, że przerwę. Wspomniał Pan o  ukrytych kosztach, co to oznacza?

Paweł Z.: Dobrze, tak jak wspomniałem, w naszej umowy są wszystkie warunki dokładnie opisane w przystępny dla każdego sposób. Klient wie czego może się spodziewać w przypadku na przykład opóźnienia ze spłatą lub zaprzestaniem regulowania zobowiązania. Informujemy o kosztach związanych z przedłużeniem okresu kredytowania, kosztach upominawczych czy niestety tak bywa, ale także sądowych lub komorniczych. My wywiązujemy się z umowy udzielając pożyczki i podejmując ryzyko i oczekujemy również rzetelnego podejścia do nas samych z drugiej strony. Jest też patologia w branży. Takie nieuczciwe firmy naciągają klientów na wysokie koszty nieadekwatne do zaciągniętego zobowiązania, robią to także na początku składania wniosku żądając wysokich wpłat przygotowawczych, weryfikacyjnych lub na koniec pożyczki sypiąc duże kary za opóźnienia. Ale na pewno  u nas taka sytuacja nigdy nie miała miejsca. My w przypadku kłopotów monitorujemy sytuację i zwracamy się z prośbą o wyjaśnienie, a następnie proponujemy jakieś rozwiązania, na przykład przedłużenie okresu spłaty, zmniejszenie rat i wiele różnych zabiegów. Najczęściej dochodzi do porozumienia i kompromisu.

E-chwilowki.pl: Jak Pan widzi swoją branżę pożyczek poza bankowych za załóżmy 5 czy 10 lat?

Paweł Z.: Uważam, że branża nadal będzie atrakcyjna i  będzie się rozwijać. Jest to zdecydowana alternatywa wobec usług świadczonych przez banki, które często trzymają się standardowych utwierdzonych przez lata procedur i nawyków, nie są tak otwarci i szybcy w działaniu, a także elastyczni na potrzeby klienta. Dziś życie toczy się szybko. Ludzie nie chcą marnować czasu na formalności, czekanie. Przyszłością jest ekspresowe działanie, wyjście na rynek w mediach czy intrenecie.

E-chwilowki.pl: Też tak uważam. Sam osobiście zauważyłem trend, że firmy pożyczkowe przenoszą swoją działalność do Internetu…

Paweł Z.: Tak zgadzam się w pełni z Panem. My startowaliśmy od punktów stacjonarnych, ale z biegiem czasu zauważyliśmy sporo korzyści jakie może przynieść rozwój firmy w sieci i świadczenie usług online. Przede wszystkim tniemy koszty z obsługą biura, koszty wynajmu, zmniejszamy zaangażowanie i liczbę personelu obsługującego, mniej zużywamy materiałów, prądu. Współpracują z nami specjaliści IT wdrażający nowoczesne i przyszłościowe rozwiązania.

E-chwilowki.pl: A klienci co na tym zyskują?

Paweł Z.: Przede wszystkim mają dostępność do naszych usług praktycznie z każdego miejsca na świecie. Coraz powszechniej wykorzystują internet, telefony komórkowe oraz innej przywileje multimedialności. My ze swojej strony dzięki mniejszym kosztom działalności, dzięki internetowi, możemy na swojej strony zaproponować korzystniejsze warunki kredytowania, być konkurencyjni na rynku.

E-chwilowki.pl: Może dla rozluźnienia, proszę sobie wyobrazić, że jest Pan w tej chwili osobą, która pilnie potrzebuje wsparcia finansowego chce wziąć chwilówkę. Jakie będą Pana pierwsze kroki?

Paweł Z.: Ciekawe pytanie… Ale odpowiedź na Pańskie pytanie też jest zależna ile mam tego czasu na podjęcie decyzji.

E-chwilowki.pl: Załóżmy, że dokładnie „na zaraz”..

Paweł Z.:  Hmmm… więc powiem tak co bym zrobił. Więc najpierw wracam szybko do domu, odpalam komputer i zaczynam szukać takich pożyczek w Internecie. Wiadomo internet dziś to najważniejsza i  globalna sieć, a co za tym idzie ogromna baza danych. W ciągu następnych chwil uruchamiam dobrze znane nam Google. Potem korzystam z funkcji którejś z dostępnych porównywarek czy aktualnego rankingu pożyczek. Wybieram interesujące mnie parametry chwilówki. Gdy pokażą mi się rekordy z firmami spełniające moje oczekiwania wybieram te najkorzystniejsze dla mnie. Następnym krokiem podjętym przeze mnie byłoby dowiedzenie się jakiś informacji o wybranej przeze mnie marce, poczytanie opinii na forach, jeśli tylko starczy na to czasu, lub też szybki telefon do zaufanej osoby, która brała już takiego rodzaju pożyczkę. Teraz chyba najważniejsza moment, a mianowicie wyciszenie emocji i poświęcenie chwilki czasu na zastanowienie się nad przyszłym krokiem. Gdy już bym się zdecydował świadomie składam wniosek online i czekam na decyzję pożyczkodawcy.

E-chwilowki.pl: Wspomniał Pan, że najważniejszy moment to jest takie zastanowienie się i chwila spokoju na następny krok, co miał Pan dokładnie na myśli?

Paweł Z.: Czułem, że Pan wróci do tej myśli. Powiem Panu jedną z najważniejszych zasad jakie zauważyłem działając w tej branży od wielu lat. Przed podjęciem kluczowej decyzji kredytobiorca, dla własnego dobra jak i osób bliskich powinien przez chwilę się zastanowić nad sytuacją w jakiej się obecnie znajduje.  Powinien spojrzeć realnie na swoje finanse, zobowiązania, nie oszukując samego siebie i dać sobie odpowiedź: Czy jak nadejdzie termin spłaty to czy  będę w stanie się z tego wywiązać i oddać to co pożyczyłem? Mówi się, że emocje są najgorszym doradcą i jest w tym dużo prawdy. Jeśli taka osoba dojdzie do wniosku, że nie jest w stanie oddać pożyczonych pieniędzy, że ta pożyczka jest tylko tak zwaną kroplą w morzu potrzeb, i pieniądze na spłatę nie pojawia się „z nieba”. To lepiej się wstrzymać i poszukać innego rozwiązania. W swojej karierze spotkałem wiele osób, które właśnie kierowały się emocjami i w nich nie było w ogóle zdrowego rozsądku. Spłacali swoje długi biorąc na nie kolejne pożyczki, aż wpadli w spiralę długów, z której nie mogli się wydostać.

E-chwilowki.pl: Z pewnością te Pańskie porady dotrą do szerokiego grona  ludzi, czytających naszą rozmowę i  zastanawiających się nad chwilówkami. Proszę tak w skrócie mi opowiedzieć. Jakie słowa chciałby Pan skierować do  nich, jako  potencjalnych klientów Pańskiej firmy?

Paweł Z.: Otóżâ€¦ Wybierając naszą ofertę pożyczek, spotkacie się Państwo ze zrozumieniem i rzetelnością. Będziemy także starali się sprostać Państwa oczekiwaniom, jeśli tylko będziemy mieli taką możliwość. Na pewno nie zawiedziemy w naszej współpracy i tego samego też byśmy oczekiwali od Państwa, aby nasza współpraca była uczciwa i długotrwała.

E-chwilowki.pl: Niestety, zbliżamy się już do końca naszej rozmowy. Panie Pawle, dziękujemy za poświęcony nam czas, bardzo miło było mi Pana poznać, mam nadzieję, że będziemy mogli w przyszłości się jeszcze spotkać i skorzystać z Pańskiego doświadczenia w branży. Jeszcze raz dziękuję i do usłyszenia.

Paweł Z.: Dziękuję również za ciekawą rozmowę i miło spędzony czas. Do zobaczenia.

 

E-chwilówki.pl